blogwat dekt een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
wat dekt een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
Laatst bijgewerkt: 14 april 2026
In het kort: Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt schade die jij of je medewerkers aan derden toebrengen tijdens je werkzaamheden. Denk aan letselschade, schade aan eigendommen van klanten en de bijbehorende juridische kosten. De verzekering beschermt je tegen claims die anders direct ten koste gaan van je eigen vermogen.
Belangrijkste punten
✅ De AVB dekt letselschade, zaakschade en gevolgschade aan derden
✅ Juridische kosten voor verweer bij een claim zijn standaard inbegrepen
✅ Schade veroorzaakt door medewerkers valt ook onder de dekking
✅ Productaansprakelijkheid is bij de meeste polissen meeverzekerd
✅ Dekking geldt in Nederland én in het buitenland (met uitzondering van Amerika en Canada)
✅ Al vanaf circa €100 per jaar volledig gedekt als kleine zelfstandige
⚠️ Beroepsfouten, opzettelijke schade en schade aan eigen spullen zijn niet gedekt
Wat is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering precies?
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, ook wel AVB of AVB-verzekering genoemd, vergoedt schade die jij als ondernemer aan anderen veroorzaakt. “Anderen” zijn in dit geval derden: klanten, leveranciers, voorbijgangers of andere mensen die niets met jouw bedrijf te maken hebben.
Als zzp’er ben je persoonlijk aansprakelijk voor schade die je veroorzaakt tijdens je werk. Zonder verzekering betaal je die schade uit eigen zak, en dat kan flink oplopen.
Een concreet voorbeeld: Je bent schilder en laat per ongeluk een verfblik vallen op de vloer van een klant. De vloer is beschadigd en de reparatie kost €2.000. Jij bent aansprakelijk. Met een AVB betaalt de verzekeraar deze kosten.
Wat dekt een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering: de 6 belangrijkste dekkingen
De kern van wat een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt, valt uiteen in zes categorieën. Hieronder vind je per categorie een heldere uitleg en een praktijkvoorbeeld.
1. Letselschade (persoonlijk letsel)
De AVB vergoedt lichamelijk letsel aan derden dat ontstaat door jouw bedrijfsactiviteiten. Hieronder vallen medische kosten, revalidatie en een vergoeding voor pijn en lijden. Ook als iemand blijvend arbeidsongeschikt raakt door een ongeluk dat jij hebt veroorzaakt, dekt de verzekering de financiële gevolgen.
Voorbeeld: Je bent elektricien en een klant struikelt over een kabel die jij tijdelijk hebt neergelegd. Hij breekt zijn pols. De medische kosten en het inkomensverlies tijdens herstel worden vergoed.
2. Zaakschade (schade aan eigendommen van derden)
Schade aan spullen van anderen die tijdens jouw werkzaamheden ontstaat, valt onder zaakschade. Dit is de meest voorkomende schadecategorie bij zzp’ers.
Voorbeeld: Je werkt als IT-consultant bij een klant en laat per ongeluk een kop koffie over zijn laptop vallen. De laptop is total loss. De AVB vergoedt de vervangingswaarde.
3. Gevolgschade (indirecte financiële schade)
Gevolgschade is de indirecte financiële schade die voortkomt uit een incident. Denk aan omzetverlies wanneer iemand door jouw toedoen niet kan werken, of productiestilstand doordat apparatuur beschadigd is geraakt.
Voorbeeld: Een timmerman beschadigt per ongeluk een machine in een productiehal. De machine staat drie dagen stil. Het productiestilstandverlies van de opdrachtgever is gevolgschade en valt onder de AVB.
4. Schade veroorzaakt door medewerkers
Heb je personeel of werk je met onderaannemers? Dan dekt de AVB ook schade die zij veroorzaken tijdens hun werkzaamheden voor jouw bedrijf.
Voorbeeld: Een medewerker laat gereedschap vallen dat de auto van een voorbijganger beschadigt. De schade aan de auto wordt vergoed via jouw AVB.
5. Productaansprakelijkheid
Als je producten verkoopt of installeert, ben je aansprakelijk als die producten schade veroorzaken. Productaansprakelijkheid is bij de meeste AVB-polissen standaard meeverzekerd.
Voorbeeld: Je installeert een dakkapel en er ontstaat later een lekkage die de woning van de klant beschadigt. De schade valt onder de productaansprakelijkheidsdekking van je AVB. Meer weten over dit specifieke onderdeel? Bekijk onze pagina over productaansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers.
6. Juridische kosten
Wanneer iemand een claim tegen je indient, neemt de verzekeraar de afhandeling op zich. De juridische kosten voor verweer, onderhandelingen en eventuele rechtszaken zijn standaard inbegrepen in de AVB. De verzekeraar betaalt de schadevergoeding tot het verzekerde bedrag.
Wat dekt een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering niet?
Net zo belangrijk als weten wat er wel gedekt is, is begrijpen wat er buiten de dekking valt.
Niet gedekt
Waarom
Beroepsfouten
Fouten in advies of dienstverlening vallen onder beroepsaansprakelijkheid
Opzettelijke schade
Schade die je bewust veroorzaakt wordt nooit vergoed
Schade aan eigen spullen
De AVB dekt alleen schade aan derden, niet aan jouw eigen bezittingen
Schade in Amerika/Canada
Standaard uitgesloten vanwege het hoge claimrisico aldaar
Contractuele aansprakelijkheid
Aansprakelijkheid die je via een contract vrijwillig op je neemt
Milieuschade
Vervuiling en milieuschade vereisen een aparte milieuverzekering
Let op: Ben je consultant, adviseur, architect of werkzaam in een andere kennisintensieve beroepsgroep? Dan heb je naast een AVB ook een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers nodig. Die dekt fouten in je advies of dienstverlening, iets wat de AVB niet doet.
Wanneer heb je als zzp’er een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig?
Vrijwel elke zzp’er die bij klanten werkt of producten levert, heeft baat bij een AVB. De verzekering is niet wettelijk verplicht voor de meeste beroepen, maar in de praktijk eisen veel opdrachtgevers dat je verzekerd bent voordat ze je inhuren.
Kies een AVB als je:
Bij klanten thuis of op locatie werkt (bouw, installatie, schoonmaak, zorg)
Producten verkoopt, installeert of monteert
Medewerkers of onderaannemers inzet
Werkt met kostbare apparatuur van klanten
Opdrachten aanneemt van grote bedrijven of overheidsinstellingen
Een AVB is minder urgent als je:
Uitsluitend digitaal werkt en nooit bij klanten op locatie komt
Geen fysieke producten levert of installeert
Alleen advies geeft (dan is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering relevanter)
Wat kost een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers?
Een AVB is voor de meeste zzp’ers goed betaalbaar. Kleine zelfstandigen kunnen al volledig gedekt zijn voor circa €100 per jaar. Dat is minder dan €9 per maand voor een hoge dekking.
De premie hangt af van:
Jouw beroep en branche (hoger risico = hogere premie)
De omzet van je bedrijf
Het verzekerde bedrag (standaard €1 tot €2,5 miljoen per aanspraak)
Eventuele uitbreidingen zoals productaansprakelijkheid of buitenlanddekking
Indicatieve premies per jaar:
Type zzp’er
Geschatte jaarpremie
Kleine zelfstandige (laag risico)
Vanaf €100 per jaar
Bouwvakker / installateur
€150 – €350 per jaar
Zorgprofessional
€120 – €250 per jaar
IT’er / consultant
€100 – €200 per jaar
Bovenstaande bedragen zijn indicaties. De werkelijke premie hangt af van jouw specifieke situatie.
Wat is het verschil tussen een AVB en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
Dit is een veelgestelde vraag, en het onderscheid is belangrijk. Beide verzekeringen beschermen je tegen aansprakelijkheid, maar ze dekken verschillende soorten schade.
AVB
Beroepsaansprakelijkheid
Wat dekt het?
Fysieke schade aan personen en eigendommen
Fouten in advies, ontwerp of dienstverlening
Voorbeeld
Je beschadigt de vloer van een klant
Je geeft fout advies waardoor een klant geld verliest
Veelgestelde vragen over wat een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt
Dekt een AVB ook schade in het buitenland? Ja, standaard AVB-polissen dekken schade in Nederland én in het buitenland. Amerika en Canada zijn doorgaans uitgesloten vanwege het hoge claimrisico daar. Werk je regelmatig in het buitenland? Controleer dan altijd de polisvoorwaarden.
Dekt de AVB ook schade aan gehuurde of geleende spullen? Ja, schade aan materialen die je huurt of leent van anderen valt bij de meeste polissen onder de AVB-dekking. Controleer dit wel altijd in de polisvoorwaarden, want niet elke polis is gelijk.
Is een AVB verplicht voor zzp’ers? Wettelijk gezien is een AVB voor de meeste beroepen niet verplicht. Maar veel opdrachtgevers, zeker grote bedrijven en overheidsinstellingen, eisen dat je verzekerd bent voordat ze je inhuren. Praktisch gezien is het dus vaak wel noodzakelijk.
Wat is het verschil tussen een AVB en een WA-verzekering? Een WA-verzekering is de zakelijke aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven, ook wel AVB genoemd. De term “WA” wordt soms ook gebruikt voor de verplichte autoverzekering. Lees meer in ons artikel over WA-verzekering voor zzp’ers.
Dekt de AVB ook schade door mijn onderaannemers? Ja, schade veroorzaakt door mensen die in jouw opdracht werken, valt doorgaans onder jouw AVB. Controleer wel of jouw polis dit expliciet vermeldt.
Wat is het verzekerd bedrag bij een AVB? De meeste polissen hanteren een verzekerd bedrag van €1 tot €2,5 miljoen per aanspraak. Voor hogere risico’s zijn hogere bedragen beschikbaar.
Heb ik naast een AVB ook een rechtsbijstandverzekering nodig? Een AVB dekt de juridische kosten bij aansprakelijkheidsclaims. Maar als je zelf juridische hulp nodig hebt bij geschillen met opdrachtgevers of leveranciers, heb je daarvoor een aparte rechtsbijstandverzekering voor zzp’ers nodig.
Kan ik mijn AVB combineren met andere verzekeringen? Ja, veel zzp’ers combineren een AVB met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering en een AOV. Bij ZZPverzekeraar kun je eenvoudig meerdere verzekeringen vergelijken en combineren.
Wat als de schade groter is dan het verzekerd bedrag? Het deel boven het verzekerd bedrag moet je zelf betalen. Kies daarom een verzekerd bedrag dat past bij de risico’s van jouw werk. Voor de meeste zzp’ers is €1 tot €2,5 miljoen voldoende.
Dekt de AVB ook schade aan gebouwen? Ja, aansprakelijkheid voor schade aan gebouwen die ontstaat door jouw werkzaamheden valt onder de AVB.
Conclusie: zo bescherm je jezelf als zzp’er
Als zzp’er ben je persoonlijk aansprakelijk voor schade die je veroorzaakt. Eén ongeluk kan leiden tot een claim van duizenden euro’s, of meer. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt de belangrijkste risico’s: letselschade, zaakschade, gevolgschade, schade door medewerkers, productaansprakelijkheid en juridische kosten.
Wat je nu kunt doen:
Beoordeel je risico’s — werk je bij klanten op locatie of lever je producten? Dan heb je een AVB nodig.
Vergelijk polissen — kijk niet alleen naar de prijs, maar ook naar de dekking en het verzekerd bedrag.
Sluit direct af — via ZZPverzekeraar ben je binnen 5 minuten verzekerd met een lage premie en hoge dekking.
Overweeg aanvullende dekking — voor adviesdiensten heb je ook een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig, en voor inkomensbescherming een AOV voor zzp’ers.
Verzekerd ondernemen hoeft niet ingewikkeld te zijn. Geen gedoe, duidelijk verzekerd — dat is waar ZZPverzekeraar voor staat.
wat dekt een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
Laatst bijgewerkt: 14 april 2026
In het kort: Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt schade die jij of je medewerkers aan derden toebrengen tijdens je werkzaamheden. Denk aan letselschade, schade aan eigendommen van klanten en de bijbehorende juridische kosten. De verzekering beschermt je tegen claims die anders direct ten koste gaan van je eigen vermogen.
Belangrijkste punten
Wat is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering precies?
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, ook wel AVB of AVB-verzekering genoemd, vergoedt schade die jij als ondernemer aan anderen veroorzaakt. “Anderen” zijn in dit geval derden: klanten, leveranciers, voorbijgangers of andere mensen die niets met jouw bedrijf te maken hebben.
Als zzp’er ben je persoonlijk aansprakelijk voor schade die je veroorzaakt tijdens je werk. Zonder verzekering betaal je die schade uit eigen zak, en dat kan flink oplopen.
Een concreet voorbeeld: Je bent schilder en laat per ongeluk een verfblik vallen op de vloer van een klant. De vloer is beschadigd en de reparatie kost €2.000. Jij bent aansprakelijk. Met een AVB betaalt de verzekeraar deze kosten.
Wil je meer weten over de basisprincipes? Lees dan onze uitleg over wat een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is.
Wat dekt een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering: de 6 belangrijkste dekkingen
De kern van wat een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt, valt uiteen in zes categorieën. Hieronder vind je per categorie een heldere uitleg en een praktijkvoorbeeld.
1. Letselschade (persoonlijk letsel)
De AVB vergoedt lichamelijk letsel aan derden dat ontstaat door jouw bedrijfsactiviteiten. Hieronder vallen medische kosten, revalidatie en een vergoeding voor pijn en lijden. Ook als iemand blijvend arbeidsongeschikt raakt door een ongeluk dat jij hebt veroorzaakt, dekt de verzekering de financiële gevolgen.
Voorbeeld: Je bent elektricien en een klant struikelt over een kabel die jij tijdelijk hebt neergelegd. Hij breekt zijn pols. De medische kosten en het inkomensverlies tijdens herstel worden vergoed.
2. Zaakschade (schade aan eigendommen van derden)
Schade aan spullen van anderen die tijdens jouw werkzaamheden ontstaat, valt onder zaakschade. Dit is de meest voorkomende schadecategorie bij zzp’ers.
Voorbeeld: Je werkt als IT-consultant bij een klant en laat per ongeluk een kop koffie over zijn laptop vallen. De laptop is total loss. De AVB vergoedt de vervangingswaarde.
3. Gevolgschade (indirecte financiële schade)
Gevolgschade is de indirecte financiële schade die voortkomt uit een incident. Denk aan omzetverlies wanneer iemand door jouw toedoen niet kan werken, of productiestilstand doordat apparatuur beschadigd is geraakt.
Voorbeeld: Een timmerman beschadigt per ongeluk een machine in een productiehal. De machine staat drie dagen stil. Het productiestilstandverlies van de opdrachtgever is gevolgschade en valt onder de AVB.
4. Schade veroorzaakt door medewerkers
Heb je personeel of werk je met onderaannemers? Dan dekt de AVB ook schade die zij veroorzaken tijdens hun werkzaamheden voor jouw bedrijf.
Voorbeeld: Een medewerker laat gereedschap vallen dat de auto van een voorbijganger beschadigt. De schade aan de auto wordt vergoed via jouw AVB.
5. Productaansprakelijkheid
Als je producten verkoopt of installeert, ben je aansprakelijk als die producten schade veroorzaken. Productaansprakelijkheid is bij de meeste AVB-polissen standaard meeverzekerd.
Voorbeeld: Je installeert een dakkapel en er ontstaat later een lekkage die de woning van de klant beschadigt. De schade valt onder de productaansprakelijkheidsdekking van je AVB. Meer weten over dit specifieke onderdeel? Bekijk onze pagina over productaansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers.
6. Juridische kosten
Wanneer iemand een claim tegen je indient, neemt de verzekeraar de afhandeling op zich. De juridische kosten voor verweer, onderhandelingen en eventuele rechtszaken zijn standaard inbegrepen in de AVB. De verzekeraar betaalt de schadevergoeding tot het verzekerde bedrag.
Wat dekt een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering niet?
Net zo belangrijk als weten wat er wel gedekt is, is begrijpen wat er buiten de dekking valt.
Wanneer heb je als zzp’er een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig?
Vrijwel elke zzp’er die bij klanten werkt of producten levert, heeft baat bij een AVB. De verzekering is niet wettelijk verplicht voor de meeste beroepen, maar in de praktijk eisen veel opdrachtgevers dat je verzekerd bent voordat ze je inhuren.
Kies een AVB als je:
Een AVB is minder urgent als je:
Twijfel je of jouw situatie een AVB vereist? Lees dan ons artikel over bedrijfsaansprakelijkheid voor zzp’ers voor meer specifieke situaties.
Ook de vraag of een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verplicht is voor jouw sector, beantwoorden we uitgebreid in ons artikel is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verplicht?
Wat kost een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers?
Een AVB is voor de meeste zzp’ers goed betaalbaar. Kleine zelfstandigen kunnen al volledig gedekt zijn voor circa €100 per jaar. Dat is minder dan €9 per maand voor een hoge dekking.
De premie hangt af van:
Indicatieve premies per jaar:
Bovenstaande bedragen zijn indicaties. De werkelijke premie hangt af van jouw specifieke situatie.
Voor een nauwkeurige berekening van jouw premie, bekijk onze pagina over kosten van een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers.
Wat is het verschil tussen een AVB en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
Dit is een veelgestelde vraag, en het onderscheid is belangrijk. Beide verzekeringen beschermen je tegen aansprakelijkheid, maar ze dekken verschillende soorten schade.
Veel zzp’ers hebben beide verzekeringen nodig. Lees meer over het combineren van beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Hoe sluit je een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering af?
Een AVB afsluiten hoeft geen ingewikkeld proces te zijn. Bij ZZPverzekeraar regel je het snel en zonder gedoe.
Stap voor stap:
Klaar om te starten? Sluit je bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering direct online af en wees binnen 5 minuten geregeld.
Veelgestelde vragen over wat een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt
Dekt een AVB ook schade in het buitenland?
Ja, standaard AVB-polissen dekken schade in Nederland én in het buitenland. Amerika en Canada zijn doorgaans uitgesloten vanwege het hoge claimrisico daar. Werk je regelmatig in het buitenland? Controleer dan altijd de polisvoorwaarden.
Dekt de AVB ook schade aan gehuurde of geleende spullen?
Ja, schade aan materialen die je huurt of leent van anderen valt bij de meeste polissen onder de AVB-dekking. Controleer dit wel altijd in de polisvoorwaarden, want niet elke polis is gelijk.
Is een AVB verplicht voor zzp’ers?
Wettelijk gezien is een AVB voor de meeste beroepen niet verplicht. Maar veel opdrachtgevers, zeker grote bedrijven en overheidsinstellingen, eisen dat je verzekerd bent voordat ze je inhuren. Praktisch gezien is het dus vaak wel noodzakelijk.
Wat is het verschil tussen een AVB en een WA-verzekering?
Een WA-verzekering is de zakelijke aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven, ook wel AVB genoemd. De term “WA” wordt soms ook gebruikt voor de verplichte autoverzekering. Lees meer in ons artikel over WA-verzekering voor zzp’ers.
Dekt de AVB ook schade door mijn onderaannemers?
Ja, schade veroorzaakt door mensen die in jouw opdracht werken, valt doorgaans onder jouw AVB. Controleer wel of jouw polis dit expliciet vermeldt.
Wat is het verzekerd bedrag bij een AVB?
De meeste polissen hanteren een verzekerd bedrag van €1 tot €2,5 miljoen per aanspraak. Voor hogere risico’s zijn hogere bedragen beschikbaar.
Heb ik naast een AVB ook een rechtsbijstandverzekering nodig?
Een AVB dekt de juridische kosten bij aansprakelijkheidsclaims. Maar als je zelf juridische hulp nodig hebt bij geschillen met opdrachtgevers of leveranciers, heb je daarvoor een aparte rechtsbijstandverzekering voor zzp’ers nodig.
Kan ik mijn AVB combineren met andere verzekeringen?
Ja, veel zzp’ers combineren een AVB met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering en een AOV. Bij ZZPverzekeraar kun je eenvoudig meerdere verzekeringen vergelijken en combineren.
Wat als de schade groter is dan het verzekerd bedrag?
Het deel boven het verzekerd bedrag moet je zelf betalen. Kies daarom een verzekerd bedrag dat past bij de risico’s van jouw werk. Voor de meeste zzp’ers is €1 tot €2,5 miljoen voldoende.
Dekt de AVB ook schade aan gebouwen?
Ja, aansprakelijkheid voor schade aan gebouwen die ontstaat door jouw werkzaamheden valt onder de AVB.
Conclusie: zo bescherm je jezelf als zzp’er
Als zzp’er ben je persoonlijk aansprakelijk voor schade die je veroorzaakt. Eén ongeluk kan leiden tot een claim van duizenden euro’s, of meer. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt de belangrijkste risico’s: letselschade, zaakschade, gevolgschade, schade door medewerkers, productaansprakelijkheid en juridische kosten.
Wat je nu kunt doen:
Verzekerd ondernemen hoeft niet ingewikkeld te zijn. Geen gedoe, duidelijk verzekerd — dat is waar ZZPverzekeraar voor staat.
Recente berichten
Categorieën